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文︱李安嶙

目前，屹立于「技術(shù)成熟度曲線」之巔的FinTech，已經(jīng)成為金融世界熱議的焦點(diǎn)。「金融科技FinTech」借翼創(chuàng)新的技術(shù)、產(chǎn)品、思維的內(nèi)核屬性，賦能金融創(chuàng)業(yè)者以最大的動(dòng)力和靈感?！附鹑诳萍糉inTech」呈現(xiàn)出的顛覆與創(chuàng)新之力，為正處于探索與轉(zhuǎn)型的世界金融注入巨大活力與思考，而中國(guó)FinTech的聲量卻共振世界金融，已然激蕩出一片前所未有的漣漪，頗具「青出于藍(lán)」之勢(shì)。

作為中國(guó)FinTech青出于藍(lán)的又一佐證，美國(guó)西部時(shí)間7月7日下午，國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的「金融科技FinTech」獨(dú)角獸玖富金融，登陸蘋果、谷歌等科技巨頭大本營(yíng)硅谷，將「火眼·2016玖富中美金融科技創(chuàng)業(yè)大賽」的FinTech創(chuàng)新火種引入美國(guó)，實(shí)現(xiàn)中美FinTech創(chuàng)業(yè)者在競(jìng)技賽場(chǎng)一決雌雄。玖富不僅成為第一個(gè)將中國(guó)「金融科技FinTech」的創(chuàng)新火種帶入美國(guó)的企業(yè)，同時(shí)也開創(chuàng)了中美金融合作的國(guó)際化道路。

互金進(jìn)階創(chuàng)新臨界點(diǎn)，F(xiàn)inTech顛覆浪潮爆發(fā)

FinTech爆發(fā)之前，出現(xiàn)在中國(guó)與美國(guó)的金融軌道上的關(guān)鍵詞是網(wǎng)貸，前者定位為「互聯(lián)網(wǎng)金融」，后者定義為「金融科技」。不同概念與定義，「互聯(lián)網(wǎng)金融」與「金融科技」卻有著極為相似的產(chǎn)品與功能屬性，兩者均以基本金融需求連接終端用戶，進(jìn)行金融有效配置，并提供傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)以外的理財(cái)形式，滿足用戶多元理財(cái)需求。期間，中國(guó)誕生出了螞蟻金服、陸金所為代表的巨頭，美國(guó)則誕生出了Lending Club、On Deck為代表的巨頭。

在國(guó)內(nèi)迎來互聯(lián)網(wǎng)+的國(guó)家戰(zhàn)略后，互聯(lián)網(wǎng)金融以互聯(lián)網(wǎng)形態(tài)對(duì)國(guó)內(nèi)金融系統(tǒng)，注入強(qiáng)大的創(chuàng)新與活力，成為推動(dòng)金融系統(tǒng)改革的變革者，政府工作報(bào)告之中也多次提及互聯(lián)網(wǎng)金融一詞。政府重視、資本青睞、創(chuàng)業(yè)者揭竿而起，中國(guó)迎來一場(chǎng)規(guī)?？涨暗慕鹑趧?chuàng)新大潮。在麥肯錫發(fā)布的中國(guó)銀行業(yè)創(chuàng)新系列報(bào)告稱：「截止2015年底，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到12-15萬億元，互聯(lián)網(wǎng)金融用戶人數(shù)超過5億成為世界第一?！?/p>

事實(shí)上，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的大爆發(fā)，已經(jīng)為FinTech浪潮席卷全球埋下伏筆。中國(guó)「互聯(lián)網(wǎng)金融」進(jìn)入「金融科技FinTech」創(chuàng)新的臨界點(diǎn)，出現(xiàn)在2015年到2016年，國(guó)內(nèi)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的爭(zhēng)議與創(chuàng)新呼聲日趨加大。同時(shí)，在國(guó)內(nèi)的大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、智能支付等基礎(chǔ)設(shè)施與技術(shù)日趨完善與美國(guó)投資機(jī)構(gòu)對(duì)于FinTech的投資力度不斷加大，F(xiàn)inTech獨(dú)角獸斬獲巨額融資的消息頻繁爆出時(shí)，給國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)者帶來創(chuàng)新啟示錄。國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融以此為契機(jī)，傾注巨力，以技術(shù)作為切入口，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行了金融工程級(jí)的升級(jí)與凈化。自此，多元、精細(xì)、垂直發(fā)展的金融科技FinTech在中國(guó)崛地而起，中國(guó)FinTech的爆發(fā)聲量大有蓋過FinTech的誕生地美國(guó)。

誕生美國(guó)的FinTech，為何在中國(guó)「青出于藍(lán)」

目前，全球Fintech正用一種前所未有的氣勢(shì)，引領(lǐng)、創(chuàng)新、顛覆著傳統(tǒng)金融領(lǐng)域，而中國(guó)金融科技Fintech青出于藍(lán)的特征尤為明顯。早前，花旗銀行的一份報(bào)告稱：「中國(guó)Fintech公司的用戶數(shù)已經(jīng)等同、甚至超越中國(guó)最大的銀行?！?/p>

事實(shí)上，在過去一年，亞太區(qū)金融科技Fintech領(lǐng)域投資額的90%集中在中國(guó)。在全球金融數(shù)字化變革的轉(zhuǎn)折點(diǎn)上，F(xiàn)intech作為一股新興的革命性力量,伴隨著強(qiáng)勢(shì)資本的不斷涌入，讓互聯(lián)網(wǎng)色彩濃郁、用戶基礎(chǔ)強(qiáng)大的中國(guó)成為了金融科技發(fā)展的重鎮(zhèn)。與發(fā)達(dá)國(guó)家更為成熟的傳統(tǒng)金融體系相比較，無論是更巨大的長(zhǎng)尾需求、更開放的監(jiān)管態(tài)度，還是政府支持所釋放的良好信號(hào)，都使得中國(guó)市場(chǎng)凸顯出更高的投資價(jià)值。

金融科技在產(chǎn)品、技術(shù)、理念等多方面呈現(xiàn)出對(duì)傳統(tǒng)金融的顛覆式創(chuàng)新的勢(shì)能，在Fintech受到全球金融創(chuàng)業(yè)者追逐之時(shí)，在中國(guó)實(shí)現(xiàn)「青出于藍(lán)」也成為一個(gè)值得思考的問題。當(dāng)下的中國(guó)，成長(zhǎng)為全球第二大經(jīng)濟(jì)體，不僅是科技強(qiáng)國(guó)更是金融大國(guó)，其互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展水平已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出西方發(fā)達(dá)國(guó)際的固有認(rèn)知。嶄新的商業(yè)模式、產(chǎn)品形態(tài)、技術(shù)革新，也從早前的跟隨發(fā)展到目前的超越發(fā)展。Fintech在短短2年之中，中國(guó)就實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新大潮的引領(lǐng)，體現(xiàn)出中國(guó)的金融進(jìn)入一個(gè)高速發(fā)展跑道，而對(duì)于金融科技Fintech來說，「?jìng)鹘y(tǒng)金融落后、在線支付成熟、人口基數(shù)規(guī)模、移動(dòng)獨(dú)立市場(chǎng)」成為Fintech在中國(guó)「青出于藍(lán)」超越美國(guó)的動(dòng)力引擎。

傳統(tǒng)金融落后，催生出中國(guó)金融科技的萬億級(jí)市場(chǎng)。相對(duì)而言，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)利收入較低、產(chǎn)品同質(zhì)嚴(yán)重、理財(cái)成本較大。金融科技帶來的革新則是全面性的，在大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、智能理財(cái)?shù)取附鹑诳萍糉inTech」創(chuàng)新大潮中，智能消費(fèi)、智能信貸、智能投顧，區(qū)塊鏈等技術(shù)與產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)金融無法匹敵的用戶體驗(yàn)，也實(shí)現(xiàn)理財(cái)?shù)亩嘣枨?、及精?zhǔn)化理財(cái)收益。同時(shí)，傳統(tǒng)金融的落后，也加速了阿里巴巴、蘇寧、京東、百度、騰訊等巨頭加速布局金融科技，激烈的競(jìng)爭(zhēng)之下，中國(guó)的「金融科技FinTech」市場(chǎng)呈現(xiàn)出爆發(fā)式增長(zhǎng)。相對(duì)而言，美國(guó)的谷歌、facebook、蘋果布局互聯(lián)網(wǎng)金融卻鮮為少見，其最大的原因也是國(guó)內(nèi)傳統(tǒng)金融落后于美國(guó)，美國(guó)完善的監(jiān)管讓巨頭難以見縫布局金融。

在線支付培育，實(shí)現(xiàn)了用戶對(duì)金融科技的高接受度。在線購物與消費(fèi)成為國(guó)人的一大購物常態(tài)，以阿里巴巴、蘇寧、京東為代表的電商巨頭旗下的支付寶、易付寶、京東白條等支付工具，培養(yǎng)了用戶在線支付的習(xí)慣，讓用戶在接受Fintech創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí)，接受程度非常之高。在線支付習(xí)慣的培育與教育，也是中國(guó)「金融科技FinTech」快速爆發(fā)的關(guān)鍵之一。

移動(dòng)獨(dú)立市場(chǎng)，加速了金融科技的生態(tài)與覆蓋速度。中國(guó)是一個(gè)擁有7億網(wǎng)民的互聯(lián)網(wǎng)大國(guó)，智能手機(jī)的普及加速了移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展。相對(duì)而言，美國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境并沒有出現(xiàn)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的盛世景象，其社交工具也沒有國(guó)內(nèi)的微信、微博等社會(huì)化工具的活躍。規(guī)模巨大的獨(dú)立移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)，加速了Fintech的生態(tài)成長(zhǎng)，也加大了移動(dòng)消費(fèi)、支付、信貸、投顧產(chǎn)品的覆蓋與傳播速度，更加速了金融科技的普及與應(yīng)用。定位于移動(dòng)金融的玖富旗下的悟空理財(cái)、微理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品，都借翼于微信、微博的社交工具，實(shí)現(xiàn)高速發(fā)展，并在玖富金融大生態(tài)之中發(fā)揮出巨大的創(chuàng)新能量。

人口基數(shù)規(guī)模，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融用戶超5億成世界第一。中國(guó)在金融、汽車、地產(chǎn)、智能手機(jī)等諸多領(lǐng)域都是全球最大的市場(chǎng)，其原因是中國(guó)擁有14億的人口基數(shù)。在互聯(lián)網(wǎng)金融層面，相對(duì)美國(guó)不到10家的借貸平臺(tái)而言，中國(guó)擁有上千家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。在強(qiáng)勢(shì)資本的支持下，國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融充分利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)顛覆傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)模式，轉(zhuǎn)型FinTech速度十分之快，最終在人口基礎(chǔ)規(guī)模與平臺(tái)數(shù)量?jī)?yōu)勢(shì)上，國(guó)內(nèi)FinTech將進(jìn)入高速發(fā)展的良性軌道。

誕生于美國(guó)的「金融科技FinTech」，在中國(guó)「青出于藍(lán)」，玖富則勝于藍(lán)。十年來，務(wù)實(shí)、創(chuàng)新、穩(wěn)健的移動(dòng)金融大師兄，以移動(dòng)金融為發(fā)展戰(zhàn)略，站在「?jìng)鹘y(tǒng)金融落后、在線支付成熟、人口基數(shù)規(guī)模、移動(dòng)獨(dú)立市場(chǎng)」四大動(dòng)力引擎上，得以迅速發(fā)展并成為3000萬用戶青睞的品牌。對(duì)于已經(jīng)呈現(xiàn)出巨大「金融科技FinTech」能量的玖富，不僅突破技術(shù)與思維邊界，更是將FinTech能量賦能全球。