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繼中國工商銀行之后，4月19日，中國銀行也推出了智能投顧產(chǎn)品。隨著國內(nèi)金融科技和人工智能技術(shù)的突飛猛進和迭代更新，個人財富管理市場競爭如火如荼，資產(chǎn)新規(guī)打破剛兌提供契機，智能投顧在銀行、基金、證券和第三方財富管理機構(gòu)中的應用逐步邁入實務階段。

據(jù)全球咨詢公司麥肯錫的數(shù)據(jù)顯示，從全球范圍來看，始于美國的智能投顧這一細分市場預計到2025年將猛增至6.5萬億美元。

中行起用近萬人團隊研發(fā)智投

4月19日，中國銀行正式推出智能投資顧問產(chǎn)品——“中銀慧投”，依托人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)，面向廣大用戶提供專業(yè)和便捷的個性化資產(chǎn)配置服務。

事實上，在中行之前，2017年11月，國有銀行之一的工行就推出了自家的智能投顧品牌“AI投”；2016年，招商銀行率先推出智能投顧產(chǎn)品“摩羯智投”，上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、中信銀行等股份制銀行也先后在智能投顧領(lǐng)域進行試水。

根據(jù)易觀國際咨詢的數(shù)據(jù)顯示，包括銀行、資產(chǎn)管理公司和金融科技公司在內(nèi)的智能投顧服務總值預計到2020年將達到5.22萬億元。

“資管新規(guī)的出現(xiàn)或為智能投顧提供生存的土壤。” 北京艾真融科技術(shù)有限公司董事長張家林在接受《中國經(jīng)營報》記者采訪時表示，此前很多投資人都是購買剛性兌付的理財產(chǎn)品，對投資顧問的需求不高，但隨著剛性兌付被打破，未來兩三年，可能會掀起智能投顧熱潮。

對于智能投顧在短期面臨用戶基礎(chǔ)薄弱的問題，金融界智能金融業(yè)務總經(jīng)理何劍波表示，智能投顧面對的用戶本身投資知識相對匱乏，教育成本較高，短期內(nèi)被用戶認知認可的可能性較低，需要行業(yè)內(nèi)共同提高產(chǎn)品服務的質(zhì)量，提高用戶體驗及認知度。

另外，銀行積極布局零售業(yè)務被認為是一方面原因。中國銀行國際金融研究所研究員趙雪告訴記者，原來私人銀行業(yè)務主要針對高凈值人群，近年來隨著人們財富的積累以及傳統(tǒng)銀行開始注重零售業(yè)務，銀行更注重對“長尾客戶”的服務。

“由于專業(yè)人員數(shù)量有限，再加上投資理財服務的復雜門檻，不管是商業(yè)銀行還是其他財富管理機構(gòu)，都沒有足夠的資源和精力為資金規(guī)模較少的客戶提供一對一的資產(chǎn)配置服務，這些長尾客戶投資理財?shù)倪x擇很少，多數(shù)只能選擇儲蓄存款和貨幣基金等流動性高、收益相對較低的投資品類。更多類別的投資，就只能靠自己的摸索和研究，得不到專業(yè)機構(gòu)和人員的幫助。”中國銀行財富管理與私人銀行部總經(jīng)劉敏介紹道，智能投顧能有效地降低服務成本、提升服務效率，將服務更廣大用戶的邊際成本降到最低，從而有效地降低投資者獲取專業(yè)投資建議的門檻，讓更多用戶享受到量身定制的資產(chǎn)配置服務。

正如劉敏上述提到的，智能投顧的優(yōu)勢在于其交易成本低、服務效率高，但金融機構(gòu)想要開展這一業(yè)務，卻還需要在前期投入大量人力、物力。

“中行很早就開始關(guān)注和研究智能投顧產(chǎn)品。2017年初，在集團內(nèi)部就成立了工作組，主要由財富管理與私人銀行部和我們自己的軟件中心牽頭合作推進研發(fā)工作?？傂悬h委和管理層高度重視這個項目，在人力、物力和財力等資源投入上也是不遺余力。”劉敏透露道，“中銀慧投”采取了自主研發(fā)為主的研發(fā)模式，憑借中行近萬名科研人員，通過業(yè)務端與科技端的共同協(xié)作，結(jié)合該行在客戶特征、需求和數(shù)據(jù)方面的積累，提出適合自身的智能投顧發(fā)展思路，并能高效地組織動員，全力以赴推動系統(tǒng)開發(fā)。

AI比人工收益高？

談及涉足智能投顧領(lǐng)域需要具備哪些素質(zhì)，張家林認為，目前我國智能投顧還處于發(fā)展階段，各家金融機構(gòu)面臨的主要問題就是構(gòu)建“資產(chǎn)池”。“擁有的資產(chǎn)越多，配置的種類就越多，從而能夠更好地獲得收益并把控風險。傳統(tǒng)銀行和券商在這方面有一定優(yōu)勢，如券商可以通過構(gòu)造個股的組合實現(xiàn)靈活收益，但股票市場高風險；銀行怎能填補低風險空白，結(jié)合債券、個股、基金鏈等方面構(gòu)建更多投資策略。”張家林如是說。

【來源：新浪科技】